ดอกเบี้ยแบบทบต้นคือดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากดอกเบี้ยที่ได้รับก่อนหน้า การเริ่มออมตั้งแต่ยังเด็กช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากพลังของดอกเบี้ยแบบทบต้นได้เต็มที่ กราฟแสดงว่าถ้าคุณออม $100 ทุกเดือนเป็นเวลา 40 ปี ดอกเบี้ยเฉลี่ย 7% จะทำให้เงินเติบโตอย่างมีนัยสำคัญ อีกทั้งกฎของ 72 ช่วยให้คุณประมาณว่าการลงทุนจะต้องใช้เวลานานเท่าไรเพื่อเพิ่มสองเท่า
ความหมายและเหตุผลที่ควรรู้
ดอกเบี้ยแบบทบต้นคือดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากดอกเบี้ยที่ได้รับก่อนหน้า (Compound interest is the interest you earn on interest.) การเริ่มต้นออมเงินตั้งแต่ยังเด็กช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากพลังของดอกเบี้ยแบบทบต้นได้อย่างเต็มที่ (Starting young lets the students take advantage of the magic of "compound interest.") กราฟที่แสดงการเติบโตแบบทบต้นสมมติอัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปี (If you set aside $100 each month for 40 years, that money has the potential to grow over time through the power of compound growth.) และอัตรานี้เป็นการประมาณที่ใช้ได้กับการลงทุนระยะยาวในสหรัฐอเมริกา (Investing doesn’t have a set rate of return, but some experts consider a 7 – 10% annual rate of return as a useful estimate for long-term diversified investments in US stocks, based on historic averages.) กฎของ 72 ช่วยให้คุณประมาณเวลาที่ต้องใช้เพื่อให้เงินของคุณเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า (The Rule of 72 is a great way to estimate how your investment will grow over time.) ตัวอย่างเช่น หากอัตราผลตอบแทน 9% เงินจะเพิ่มเป็นสองเท่าในประมาณ 8 ปี (72 ÷ 9 = 8). การเติบโตแบบทบต้นเกิดขึ้นเมื่อคุณได้รับผลตอบแทนจากเงินลงทุนรวมถึงผลตอบแทนจากผลตอบแทนที่เงินลงทุนของคุณสร้างขึ้น (Compound growth happens when you earn a return on money you invest as well as on the return your invested money earns.)
กลไกและองค์ประกอบสำคัญ
ดอกเบี้ยทบต้น
ดอกเบี้ยแบบทบต้นคือดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากดอกเบี้ยที่ได้รับก่อนหน้า (Compound interest is the interest you earn on interest.) การเริ่มต้นออมเงินตั้งแต่ยังเด็กช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากพลังของดอกเบี้ยแบบทบต้นได้อย่างเต็มที่ (Starting young lets the students take advantage of the magic of "compound interest.") ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงิน 100 ดอลลาร์และได้รับดอกเบี้ย 5 % ต่อปี คุณจะมี 105 ดอลลาร์หลังปีแรก และ 110.25 ดอลลาร์หลังปีที่สอง (if you have $100 and it earns 5% interest each year, you'll have $105 at the end of the first year. At the end of the second year, you'll have $110.25.)
กฎของ 72
กฎของ 72 เป็นวิธีที่ดีในการประมาณว่าการลงทุนของคุณจะเติบโตอย่างไรในระยะยาว หากคุณรู้อัตราดอกเบี้ย กฎของ 72 สามารถบอกคุณได้ประมาณว่าต้องใช้เวลาเท่าไรจนกว่าการลงทุนของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า (The Rule of 72 is a great way to estimate how your investment will grow over time. If you know the interest rate, the Rule of 72 can tell you approximately how long it will take for your investment to double in value.) ตัวอย่างเช่น หากอัตราผลตอบแทน 9 % การลงทุนของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในประมาณ 8 ปี (Simply divide the number 72 by your investment’s expected rate of return (interest rate). Assuming an expected rate of return of 9%, your investment will double in value about every 8 years (72 divided by 9 equals 8).) การเติบโตแบบทบต้นเกิดขึ้นเมื่อต้องได้รับผลตอบแทนจากเงินที่ลงทุนรวมถึงผลตอบแทนจากผลตอบแทนที่เงินลงทุนของคุณสร้างขึ้น (Compound growth happens when you earn a return on money you invest as well as on the return your invested money earns.)
การนำไปใช้ในชีวิตของผู้อ่าน
การตั้งเป้าหมายออมเงิน
การกำหนดเป้าหมายออมเงินเป็นขั้นตอนแรกในการใช้สูตรดอกเบี้ยทบต้นอย่างมีประสิทธิภาพ คุณควรกำหนดจำนวนเงินที่ต้องการสะสมและระยะเวลาที่ต้องการให้เงินเติบโต ตัวอย่างเช่น หากคุณตั้งเป้าหมายจะมีเงินออม 1,000,000 บาทภายใน 20 ปี คุณจะต้องวางแผนการออมรายเดือนหรือรายปีให้สอดคล้องกับเป้าหมายนี้
การคำนวณผลตอบแทนโดยใช้สูตร
สูตรดอกเบี้ยทบต้นช่วยให้คุณคำนวณมูลค่าของเงินออมในอนาคตได้อย่างแม่นยำ หากคุณออมเงิน 100 บาทต่อเดือนในอัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปี เงินออมของคุณจะเติบโตตามกราฟที่แสดงถึงพลังของการทบต้น การคำนวณโดยใช้สูตร
def future_value(P, r, n):
return P * ((1 + r) ** n)
โดยที่ P คือเงินออมต่อเดือน, r คืออัตราผลตอบแทนต่อเดือน (7% ต่อปี ÷ 12), และ n คือจำนวนเดือน
นอกจากนี้กฎของ 72 ยังเป็นวิธีง่าย ๆ ในการประมาณเวลาที่เงินจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า หากอัตราผลตอบแทน 9% เงินของคุณจะสองเท่าในประมาณ 8 ปี (72 ÷ 9 = 8) ตามข้อมูลจากแหล่งอ้างอิง
ข้อจำกัด ความเสี่ยง และสิ่งที่ควรตรวจสอบ
อัตราผลตอบแทนไม่แน่นอน
ผลตอบแทนจากการลงทุนไม่มีอัตราที่กำหนดตายตัว การประมาณค่า 7‑10% ต่อปีถือเป็นการประมาณที่ใช้บ่อยสำหรับการลงทุนระยะยาวในสหรัฐฯ ตามข้อมูลประวัติศาสตร์ ( "Investing doesn’t have a set rate of return, but some experts consider a 7 – 10% annual rate of return as a useful estimate for long‑term diversified investments in US stocks, based on historic averages." )
ความเสี่ยงจากตลาด
การตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
สรุป
สูตรดอกเบี้ยทบต้นคือการคำนวณโดยใช้สูตร
def future_value(P, r, n):
return P * ((1 + r) ** n)
กราฟแสดงว่าถ้าคุณออม $100 ต่อเดือน 40 ปี เงินนั้นมีศักยภาพเติบโตตามพลังของการทบต้น (The graph below shows the power of compound growth. If you set aside $100 each month for 40 years, that money has the potential to grow over time through the power of compound growth.)
อัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 7 % ต่อปีเป็นค่าที่ใช้สมมติในกราฟ (This graph assumes a 7% average annual rate of return.)
ดอกเบี้ยทบต้นคือดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากดอกเบี้ยก่อนหน้า (Compound interest is the interest you earn on interest.)
แหล่งข้อมูล